AVI:n valvontakierros paljastaa puutteita: Rahanpesulain riskiarvioiden laatiminen kaipaa terävöittämistä

Aluehallintoviraston (AVI) vuoden 2024 aikana toteuttamat riskiarviovalvonnat osoittavat, että rahanpesulainsäädännön alaisilla toimijoilla on edelleen merkittäviä haasteita rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskien kattavassa tunnistamisessa ja arvioinnissa.

Valvontaa kohdistettiin erityisesti kolmeen toimialaan: kiinteistön- ja vuokrahuoneistojen välitysliikkeisiin, oikeudellisia palveluita tarjoaviin sekä kirjanpitopalvelua tarjoaviin. Valvonnan tuloksista käy ilmi, että valtaosa toimijoista oli laatinut riskiarvionsa vajavaisesti tai vasta valvontapyynnön jälkeen.

Kiinteistönvälitysliikkeistä noin 70 % toimitti riskiarvion, joista 83 %:n ei katsottu täyttävän rahanpesulain vähimmäisvaatimuksia. Välitysliikkeillä suurimmat puutteet liittyivät siihen, että riskejä ei ollut arvioitu riittävän kattavasti tai riskien tunnistamiseen ja arviointiin liittyviä näkemyksiä ei ollut perusteltu.

Oikeudellisten palvelujen tarjoajista 49 %:lla riskiarviot eivät täyttäneet lain vaatimuksia, koska omaa toimintaa ja sen riskejä ei ollut tunnistettu ja arvioitu lainkaan tai arviointi oli jäänyt hyvin pinnalliseksi.

Kirjanpitopalvelua tarjoavista toimijoista 53 % toimitti puutteellisia riskiarvioita, joissa erityisesti asiakaskohtaisten riskien systemaattinen tunnistaminen ja arviointi oli jäänyt heikoksi.

On kuitenkin syytä huomioida, että valvonnassa tuli esiin kaikilta aloilta myös toimijoita, joiden riskiarviot olivat laadittu lain vaatimusten mukaisesti. Myös Corenum Oy oli mukana oikeudellisten palveluntarjoajien valvonnan otannassa, ja sen riskiarvio täytti lain edellytykset eikä sen osalta ilmennyt huomautettavaa.

Valvonnan tulokset antavat selkeän signaalin: jos toimija kuuluu rahanpesulain soveltamisalaan, ajantasaisen ja huolellisesti perustellun riskiarvion laatiminen on keskeinen osa vaatimustenmukaista toimintaa. Puutteet riskien arvioinnissa voivat johtaa hallinnollisiin seuraamuksiin, joten oman riskiarvion kuntoon saattaminen on syytä tehdä ajoissa ja huolellisesti.