Rahanpesulain riskiarviovalvontakampanjat käynnissä kesällä 2025
Aluehallintovirasto (AVI) tekee kesällä 2025 jälleen valvontakampanjoita, joilla tarkastetaan rahanpesulain mukaisten riskiarvioiden olemassaolo ja laatu ilmoitusvelvollisten yritysten toiminnassa. Kohteina ovat erityisesti kiinteistönvälitysliikkeet, kirjanpitoalan toimijat, taidekauppiaat ja rahoituspalveluiden tarjoajat.
Riskiarviolla tarkoitetaan kirjallista dokumenttia, jossa yritys arvioi omaan liiketoimintaansa liittyviä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskejä. Riskiarvion laatiminen on rahanpesulain mukainen velvoite, ja se toimii perustana yrityksen riskienhallintakeinoille.
Riskiarvio on osa yrityksen lakisääteistä riskienhallintaa
Jokaisen ilmoitusvelvollisen yrityksen on laadittava riskiarvio, joka vastaa sen liiketoiminnan luonnetta, laajuutta ja riskejä. Riskiarviossa tulee tunnistaa muun muassa asiakkaisiin, palveluihin, maksutapoihin ja mahdollisiin maantieteellisiin tekijöihin liittyvät riskit.
Arvio ei saa olla yleisluontoinen, vaan sen on perustuttava yrityksen todelliseen toimintaan. Riskiarvion pohjalta yrityksen tulee suunnitella ja toteuttaa asianmukaiset menettelytavat, kuten asiakkaan tunteminen, epäilyttävien liiketoimien seuranta ja henkilöstön koulutus.
Valvontakampanja kohdistuu useille toimialoille
AVI on ilmoittanut kohdistavansa valvontaa muun muassa kiinteistönvälittäjiin ja kirjanpitoyrityksiin. Kampanjan aikana viranomainen voi pyytää yritykseltä nähtäväksi sen ajantasaisen riskiarvion. Arvio on esitettävä vain pyydettäessä, mutta sen on oltava valmiina, asianmukaisesti laadittu ja helposti saatavilla.
Erityisesti niiden yritysten, jotka eivät ole hiljattain tarkistaneet riskiarviotaan tai jotka ovat laajentaneet toimintaansa, kannattaa päivittää arvio ennen kampanjan mahdollista osumista omaan toimintaan.
Seuraamuksia puutteellisista tai puuttuvista riskiarvioista
Riskiarvion laiminlyönnistä voi seurata sanktioita. AVI on aiemmissa valvontakampanjoissa määrännyt rikemaksuja ja seuraamusmaksuja yrityksille, joiden riskiarvio on ollut puutteellinen tai kokonaan tekemättä. Rahanpesulain rikkomisesta voi seurata myös huomautus ja tehostettu valvonta.
Tyypillisiä puutteita ovat olleet arvion puuttuminen, vanhentuneet arviot, käytännön toimenpiteiden puuttuminen ja arvioiden yleisluontoisuus ilman konkreettista riskiarviointia.
Jos yritykseltäsi puuttuu riskiarvio tai epäilet, vastaako se lain vaatimuksia, ota meihin yhteyttä. Autamme laatimaan toimintaanne soveltuvan riskiarvion ja varmistamme, että yrityksenne täyttää rahanpesulain asettamat velvoitteet.